|
Objectif
L'objectif des questions est de vous
permettre de vérifier dans quelle mesure votre situation est
raisonnablement sous contrôle et de vous offrir des pistes d'améliorations.
Il n'y a pas de bilan à faire à la fin. Une réponse positive signifie
que vous avez une bonne idée de vos besoins et des solutions. Le
contraire suggère que vous devriez poser des gestes pour corriger ou améliorer
votre situation.
Ne vous compliquez pas la vie. Un point
de réglé est déjà un pas dans la bonne direction.
Vos objectifs
En avez-vous ?
Combien de temps avez-vous réfléchi
ou planifié vos vacances la dernière fois ? En comparaison, combien de
temps avez-vous réfléchi à votre ¨courte¨ vacance que l'on appelle
retraite.
Avez-vous jamais imaginé
votre retraite en terme financier?
En plus de vous aider à figurer vos
besoins sur le plan quantitatif, cette réflexion vous donnera une
raison. C'est difficile de respecter un plan d'action lorsqu'on ne sait
pas pourquoi. C'est plus facile de faire des efforts quand on sait qu'on
va le faire pour passer un mois dans le sud chaque année, visiter la côte
Ouest, visiter ses enfants à Vancouver, etc.
Quel revenu
aimeriez-vous à la retraite ?
Soyez réaliste et un peu rêveur. Réfléchissez
bien. Le niveau de vie que vous imaginez peut-être différent de
celui d'aujourd'hui. Consultez la section
combien
aurais-je besoin?
Quel revenu aurez-vous
besoin ?
Ce que vous qualifiez de minimum.
Imaginez si vous n'avez même pas de plan pour le minimum.
Êtes-vous capable
de dire à quel besoin en capital correspond le revenu que vous
envisagez ?
Savez-vous si vos attentes veulent
dire 500,000$, 1 million $, 2 millions $ ou plus en besoin de capital
? Voir Combien aurais-je besoin ?
Si vous avez un
régime de retraite d'entreprise, est-il suffisant?
Pouvez-vous répondre de façon
précise ? Savez-vous combien il vous manque ?
Avez-vous prévu
une réserve ?
Si votre réponse est oui, vous êtes
l'exception parmi les exceptions. Très peu de gens incluent une marge
d'erreur dans leurs prévisions, étant donné que cela accroît le
problème.
Votre PLAN
En avez-vous un?
Est-ce que vous le suivez, ne serait-ce
que partiellement ?
Avez-vous prévu une
contingence ?
Qu'advient-il à votre plan si vous devez le
suspendre temporairement ?
Vous perdez votre emploi, les besoins
de financement des études des enfants sont plus importants que
prévus, vous subissez les effets d'une séparation ou d'un divorce.
On ne peut pas tout prévoir ou tout
prévoir coûte trop cher. Cependant, on peut prévoir qu'il y aura un
minimum d'imprévus, disons 5 à 10%.
Si déjà l'ampleur du problème vous effraie, imaginez plus tard.
Consultez apprivoisez le problème
pour vous aider.
L'exécution
Exécutez-vous votre plan ?
Si non, trouvez pourquoi. Est-ce un
bon plan pour vous. Peut-être ne colle-t-il pas à VOTRE réalité,
vos aspirations, votre façon d'agir. Regardez aussi du côté
des objectifs: les aimez-vous ? S'ils ne vous motivent pas ça n'aide
pas !
Exécutez-vous
seulement la partie avec laquelle vous êtes confortable ?
Vous n'êtes pas seul. Il est peu
probable que vous investirez 20% de votre portefeuille de REÉR dans
des compagnies asiatiques si vous avez de la difficulté à vous
identifier à cette partie de la planète.
Ne vous affligez pas de cette
"ignorance". Elle est très répandue. Consultez. Commencez
là où c'est facile: votre entourage, banquier, conseiller financier
si vous en avez un.
C'est valable pour tous les aspects
de votre plan.
Les
opportunités
Est-ce que vous tirez le meilleur
parti de ce qui est disponible?
Quand vous recevez des bonis, les
déposez-vous dans des REÉR sans déduction à la source ?
Utilisez-vous les régimes de votre
employeur ?
Utilisez-vous l'opportunité des
REÉR collectifs ?
Investissez-vous dans le REÉR de
votre conjoint ?
Utilisez-vous les plans d'épargne
systématique ?
Investissez-vous le maximum si vous
en avez les moyens ?
Investissez-vous votre retour
d'impôt ?
Empruntez-vous pour maximiser vos
cotisations ?
|
