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   RAP ( Régime d'Accession à la Propriété)      Publicités  
 

S'adresse à ceux qui ne sont pas propriétaire depuis au moins cinq ans.

Vous pouvez sortir jusqu'à 20,000 $ de votre REÉR sans pénalité ni impôt à payer.

Vous devrez toutefois "rembourser" votre REÉR à raison de 1/15 par année.

C'est valable pour chacun des conjoints si vous faites l'acquisition à deux.

Stratégies agressives

Si vous prévoyez acquérir une maison cette année et vous n'avez pas épuisé votre maximum de contribution permis les années passées:

Au lieu de verser le comptant que vous avez accumulé en prévision de votre achat, investissez-le dans un REÉR.

Exemples

Vous avez 10,000$. Hypothèse: retour d'impôt de 40%.

Avertissement
Afin que vous ne soyez trop déçu, tenez compte que d'acquérir des REÉR de 10,000 $ ou 20,000$ va certainement modifier votre revenu imposable. Votre retour moyen sera certainement inférieur à l'exemple ci-dessous. Consultez votre conseiller financier ou votre comptable. Dans tous les cas, ce sera avantageux quand même.

Scénario 1

Vous acquérez un REÉR de 10,000$. Vous recevez un retour d'impôt de 4,000$. Vous retirez votre REÉR pour acquérir une maison.

Votre comptant est maintenant de 14,000 $.

Vous aurez à verser approximativement 56$ par mois pour rembourser votre REÉR. Ce que vous pouvez considérer comme une économie forcée qui vous aidera à constituer un REÉR. Ça vaut la peine, voir j'hésite encore.

Vous épargnerez environ 36 $ par mois sur votre prêt hypothécaire (4,000 $ @ 7% avec un amortissement sur 15 ans).

Scénario 2

Vous avez 10,000 $ pour votre comptant. Vous utilisez la stratégie d'emprunt la plus agressive. Pour les détails voir Prêt REÉR.

Vous empruntez 6,667$. (Relisez l'avertissement ci-dessus, attention aussi à l'impôt minimum). Vous investissez 16,667$ dans un REÉR.

Si votre situation fait en sorte que vous recevez 40% de retour d'impôt le résultat est le suivant:

Vous recevez 6,667 $ avec lequel vous remboursez votre emprunt.

Vous utilisez votre REÉR comme dépôt, soit 16,667 $.

Scénario 3

Vous maximisez toutes les opportunités.

Vous acquérez un Fonds des Travailleurs, empruntez pour un REÉR et utilisez celui-ci pour acquérir votre maison.

C'est une stratégie un peu complexe mais avantageuse.

Vous avez 10,000 $. Vous acquérez le maximum permis d'un Fonds de Travailleurs, soit 3,500 $. Vous empruntez tous les retours d'impôts anticipés.

En supposant à nouveau un retour d'impôt de 40%, vous acquérez un REÉR de 18,416 $:

un REÉR de 3,500 $ d'un Fonds de Travailleurs un REÉR de 14,916 $ d'une institution financière (courtier, banque, etc.)

Vous devrez évidemment contracter un emprunt temporairement, le temps de recevoir vos retours d'impôts.

Avertissement: encore une fois, consultez pour vous assurer que vous ne surestimez pas les résultats spécifiques à votre cas particulier.

Le résultat est le suivant:

Lorsque vous recevez le retour d'impôt de 7,366 $ auxquels s'ajoutent les crédits des Fonds de Travailleurs de 1,050 $, vous remboursez votre emprunt de 8,416 $.

Vous avez maintenant un REÉR de 14,916 $ que vous pouvez affecter à verser comme comptant pour votre maison.

Vous aurez à rembourser 83 $ par mois à votre REÉR. Vous épargnerez environ 45 $ par mois sur votre hypothèque. Votre déboursé net additionnel est de 38 $.

Vous vous obligez ainsi à une épargne forcée envers votre REÉR. Les avantages de cette discipline sont importants. Voir j'hésite encore.

Sans oublier que maintenant, vous avez aussi en plus un REÉR de 3,500 $ auprès d'un Fonds de Travailleurs.

   

   

   



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